Pesquisa exclusiva Credyd revela que maioria dos consumidores procura cartões sem comprovação de renda para reconstruir vida financeira

Um levantamento realizado pela Credyd com 4.200 consumidores brasileiros revelou que 73% dos entrevistados buscam cartões de crédito de fácil aprovação como estratégia para reestabelecer seu relacionamento com o sistema financeiro. O estudo, conduzido entre janeiro e março de 2025, ouviu pessoas de diferentes perfis de renda e histórico creditício em todas as regiões do país.

Entre os respondentes, 68% relataram ter tido o nome negativado nos últimos dois anos, e 54% afirmaram que os cartões de fácil aprovação representam "uma segunda chance para organizar a vida financeira". A pesquisa também identificou que 41% dos entrevistados utilizaram esses produtos como forma de construir ou reconstruir seu score de crédito.

Segundo dados do Banco Central do Brasil, o número de cartões de crédito em circulação no país atingiu 185,6 milhões em dezembro de 2024, representando um crescimento de 8,2% em relação ao ano anterior. Paralelamente, a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) indica que 78,5% das famílias brasileiras estão endividadas, criando uma demanda crescente por produtos financeiros mais acessíveis.

Importante: Este conteúdo tem caráter educativo. Cartões de crédito devem ser usados com responsabilidade, e recomenda-se sempre avaliar a capacidade de pagamento antes de solicitar qualquer produto financeiro. Em casos de dificuldades financeiras persistentes, procure orientação de um consultor financeiro ou o Procon de sua região.

O Que São Cartões de Crédito de Fácil Aprovação

Os cartões de crédito de fácil aprovação são produtos financeiros desenvolvidos para atender consumidores que enfrentam dificuldades para obter aprovação em cartões tradicionais. Segundo a especialista em educação financeira da Credyd, Ana Beatriz, esses produtos se caracterizam por critérios menos rigorosos de análise de crédito.

"Diferentemente dos cartões convencionais, que exigem comprovação de renda mínima e score elevado, os cartões de fácil aprovação focam em outros critérios como relacionamento bancário, movimentação na conta e até mesmo o potencial de relacionamento futuro com o cliente", explica Ferreira.

De acordo com dados da Serasa Experian, 65,4 milhões de brasileiros estavam com o CPF negativado em janeiro de 2025, representando cerca de 40% da população adulta economicamente ativa. Para essa parcela da população, os cartões de crédito de fácil aprovação podem representar uma oportunidade de reinserção no sistema financeiro formal.

Principais Características dos Cartões de Fácil Aprovação

Requisitos Simplificados

A principal vantagem desses produtos está na flexibilização dos requisitos tradicionais. Enquanto cartões convencionais podem exigir renda mínima de R$ 2.000 a R$ 3.000, os cartões de fácil aprovação frequentemente:

• Dispensam comprovação de renda

• Aceitam scores mais baixos (a partir de 200 pontos)

• Não exigem relacionamento bancário prévio

• Permitem aprovação mesmo com restrições no CPF

Limites Iniciais Reduzidos

Como medida de controle de risco, esses cartões geralmente oferecem limites iniciais menores, que variam entre R$ 50 e R$ 500. Segundo o consultor financeiro da Credyd, Roberto Silva, essa característica pode ser benéfica: "Limites menores ajudam o consumidor a desenvolver disciplina financeira e evitar o superendividamento, especialmente para quem está reconstruindo sua vida financeira".

Anuidades e Tarifas

É importante estar ciente de que muitos cartões de fácil aprovação podem ter anuidades mais elevadas ou estruturas tarifárias diferenciadas. A pesquisa da Credyd identificou que 67% dos usuários consideram aceitável pagar anuidade mais alta em troca da aprovação garantida, desde que o produto ofereça benefícios proporcionais.

Como Funcionam as Aprovações Facilitadas

Análise de Crédito Alternativa

As instituições financeiras que oferecem cartões de fácil aprovação utilizam modelos de análise de crédito mais flexíveis. Em vez de se basearem exclusivamente no score tradicional, consideram fatores como:

• Histórico de movimentação bancária: Mesmo contas com movimentação baixa podem ser consideradas positivamente

• Relacionamento com a instituição: Clientes que mantêm conta corrente há mais tempo têm vantagens

• Potencial de crescimento: Análise do perfil socioeconômico para avaliar potencial futuro

• Comportamento digital: Uso de aplicativos e canais digitais pode influenciar positivamente

Estratégias de Fidelização

Roberto Silva explica que muitas instituições veem os cartões de fácil aprovação como porta de entrada: "O objetivo não é apenas conceder o cartão, mas desenvolver um relacionamento duradouro. Por isso, muitas oferecem condições especiais para upgrade futuro, desde que o cliente demonstre bom comportamento de pagamento".

Benefícios Além do Acesso ao Crédito

Reconstrução do Score

Dados do SPC Brasil indicam que o uso responsável de cartões de crédito pode elevar o score em até 50 pontos em seis meses. Para consumidores negativados, esse pode ser o primeiro passo para a reabilitação creditícia completa.

Inclusão Digital e Financeira

Com a digitalização dos serviços financeiros, ter um cartão de crédito tornou-se quase essencial para:

• Compras online

• Assinaturas de serviços digitais

• Reservas de hotéis e aluguel de veículos

• Compras parceladas sem juros

Construção de Histórico

Para jovens ou pessoas que nunca tiveram produtos financeiros, os cartões de fácil aprovação permitem iniciar a construção de um histórico creditício positivo.

Cuidados e Responsabilidades

Gestão Responsável do Limite

A facilidade de aprovação não deve ser confundida com facilidade de pagamento. Ana Beatriz alerta: "É fundamental que o consumidor use no máximo 30% do limite disponível e quite sempre o valor total da fatura para evitar os juros rotativos, que podem chegar a 400% ao ano".

Atenção aos Custos

Antes de solicitar um cartão de fácil aprovação, é essencial avaliar:

• Valor da anuidade

• Tarifas por serviços adicionais

• Juros em caso de parcelamento

• Taxas de saque e adiantamento

Planejamento Financeiro

A Credyd recomenda que consumidores interessados em cartões de fácil aprovação façam um planejamento financeiro básico:

1. Mapeamento das despesas mensais

2. Definição de limite máximo de uso

3. Criação de reserva para pagamento integral da fatura

4. Estabelecimento de metas para upgrade do produto

Como Escolher o Melhor Cartão para Seu Perfil

Avaliação das Necessidades

Nem todos os cartões de fácil aprovação são iguais. É importante considerar:

• Finalidade principal: Compras online, estabelecimentos físicos ou emergências

• Frequência de uso: Esporádico ou regular

• Bandeira preferida: Visa, Mastercard ou outras

• Benefícios desejados: Programa de pontos, descontos ou cashback

Comparação de Ofertas

O mercado oferece diversas opções, desde bancos tradicionais até fintechs especializadas. A pesquisa da Credyd indica que 82% dos usuários que compararam pelo menos três opções diferentes relataram maior satisfação com o produto escolhido.

Análise de Custo-Benefício

Roberto Silva sugere uma fórmula simples: "Some todos os custos anuais (anuidade + tarifas estimadas) e compare com os benefícios oferecidos. Se o valor for superior ao que você gastaria normalmente com esses benefícios, talvez seja melhor procurar outra opção".

Tendências do Mercado para 2025

A pesquisa da Credyd identificou que 91% dos usuários preferem cartões totalmente digitais, sem necessidade de agências físicas para solicitação ou atendimento.

Instituições financeiras estão investindo em algoritmos de inteligência artificial para criar ofertas mais personalizadas, considerando o perfil específico de cada consumidor.

Cerca de 34% dos entrevistados demonstraram interesse em cartões que ofereçam benefícios relacionados à sustentabilidade, como compensação de carbono ou doações automáticas.

Conclusão: Uma Ferramenta para Reconstrução Financeira

Os cartões de crédito de fácil aprovação representam uma importante ferramenta de inclusão financeira, especialmente em um país onde milhões de pessoas enfrentam restrições creditícias. Quando utilizados com responsabilidade e planejamento, podem ser o primeiro passo para a reconstrução de uma vida financeira saudável.

A pesquisa da Credyd mostrou que 85% dos usuários que utilizaram cartões de fácil aprovação de forma responsável conseguiram melhorar seu score em até um ano. Além disso, 72% relataram que o produto os ajudou a desenvolver melhor disciplina financeira.

Para quem considera solicitar um cartão de fácil aprovação, a recomendação é clara: pesquise, compare opções, avalie sua capacidade de pagamento e use o produto como uma ferramenta de reconstrução, não como uma solução para problemas financeiros estruturais.