Diferenças entre empréstimo pessoal x empréstimo consignado
Detalhes
Rafael
Categoria: Notícias Corporativas
São muitos os motivos que nos fazem recorrer a um empréstimo. Seja para a realização de um sonho, como abrir o próprio negócio, trocar de carro, fazer uma viagem, casar, preparar a chegada de um filho, reformar a casa, seja para organizar as contas, quitar dívidas, dar conta de imprevistos ou alguma situação de descontrole financeiro, os empréstimos podem nos ajudar a conquistar sonhos ou podem atrapalhar nossa situação financeira.
O número de inadimplentes no Brasil já é superior a 63 milhões de pessoas. Por isso, é importante planejar e conhecer os tipos de empréstimo disponíveis. O empréstimo consignado atende uma parcela da população diferente da população atendida pelo empréstimo pessoal, e saber a diferença entre eles pode ajudar na hora de decidir.
Quer saber as diferenças entre empréstimo pessoal x empréstimo consignado? Acompanhe a seguir a leitura do artigo!
Quais as diferenças entre empréstimo pessoal x empréstimo consignado?
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado, também chamado de crédito consignado, é uma modalidade disponível para aposentados, pensionistas, servidores públicos e assalariados com carteira assinada. Nesse tipo de empréstimo, o pagamento é feito de forma automática direto no contracheque do beneficiário ou na folha de pagamento do trabalhador ou servidor público.
Com isso, a instituição financeira que concede o empréstimo tem mais garantias de receber o pagamento das parcelas. Os juros costumavam ser mais baixos do que no crédito pessoal, porém, com a crise causada pela pandemia do novo coronavírus, a taxa básica de juros foi mantida a 2%, o que fez com que o empréstimo pessoal também tivesse juros tão competitivos quanto o empréstimo consignado. O valor do empréstimo não pode ser superior a 35% da renda líquida mensal do solicitante (descontados os encargos como imposto de renda, contribuição para a Previdência Social, entre outros), diferente do empréstimo pessoal, que não possui esse limite, mas que disponibiliza o valor de acordo com as características financeiras do cliente.
Outra facilidade é o empréstimo consignado online, em que o solicitante pode simular empréstimo e até mesmo consultar a margem consignável disponível para empréstimo. O número de parcelas também costuma ser maior que no empréstimo pessoal: até 60 meses para o trabalhador de empresa privada, até 72 meses para aposentados e pensionistas e até 96 meses para servidores públicos.
Como existe a garantia de pagamento da parcela direto na folha de pagamento, é possível inclusive que o solicitante faça o empréstimo mesmo que possua restrição de crédito no Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) ou no Serasa.
Empréstimo Pessoal
Já o empréstimo pessoal é aquele concedido à população em geral. Para solicitar o empréstimo, a pessoa deve fornecer à instituição financeira documentos que comprovem sua identidade, residência e renda, além de informações como referências pessoais, telefones para contato, profissão, nome do cônjuge e idade. O solicitante negocia o valor a ser emprestado, a quantidade e o valor das parcelas.
Diferente do empréstimo consignado, é feita uma análise de crédito, para a comprovação dos dados fornecidos pelo solicitante, além da consulta de possível restrição do nome no SPC e Serasa e o Score na instituição. Essa diferença permite que o valor disponibilizado para empréstimo seja maior do que os 35% do crédito consignado. Aprovada a análise, o valor é disponibilizado na conta bancária informada pelo solicitante.
O Score é uma pontuação que se forma de acordo com as atitudes da pessoa no mercado financeiro, que varia de 0 a 1.000. Ela mostra para a instituição financeira o nível de risco que a pessoa apresenta para pagar uma dívida. Se a pessoa paga suas contas em dia, sua pontuação aumenta. Porém, se a pessoa atrasa o pagamento, essa pontuação diminui, é uma forma de instituição quantificar o risco da operação financeira. Quanto maior a pontuação no Score, maiores as chances de aprovação da análise de crédito e maiores as facilidades e possibilidades de crédito.
Os juros costumavam ser mais altos que no crédito consignado, mas, como já mencionado, a taxa foi mantida a 2% durante a crise causada pelo novo coronavírus, para facilitar o empréstimo durante a pandemia. Geralmente, a taxa de juros do crédito pessoal era de 6% ao mês.
Assim como o empréstimo consignado, o empréstimo pessoal também pode ser simulado e solicitado online. Outro diferencial é que no crédito pessoal não há a obrigatoriedade de desconto da parcela na folha de pagamento ou na conta bancária do titular do empréstimo, a não ser que ele solicite o débito automático.
Tão importante do que escolher o melhor tipo de empréstimo é o bom planejamento, verificar as possibilidades, se programar e saber se vai ser possível se comprometer com a dívida adquirida. Conhecer as diferenças entre empréstimo pessoal x empréstimo consignado pode nos ajudar a tomar essas decisões.
O que achou das diferenças entre empréstimo pessoal x empréstimo consignado? Qual tipo de empréstimo se encaixa melhor para você? Qual sua experiência com as linhas de crédito? Conta aqui nos comentários!
*Todo o conteúdo contido neste artigo é de responsabilidade de seu autor, não passa por filtros e não reflete necessariamente a posição editorial do Portogente.
