Taxa de juros elevada encarece financiamentos e reduz poder de compra, mas pode gerar oportunidades de negociação e investimento para quem está preparado
Nos últimos meses, a oscilação da Taxa Selic tem imposto grandes desafios ao mercado imobiliário e aos financiamentos habitacionais, afetando diretamente quem deseja investir em um imóvel. O aumento da taxa de juros brasileira impacta tanto a precificação das entradas quanto o valor das parcelas de casas e apartamentos. Segundo Carlos Castro, planejador financeiro e CEO da SuperRico, plataforma especializada em saúde financeira, "a Selic é um termômetro essencial para o mercado imobiliário, influenciando diretamente os custos dos financiamentos. Quando a taxa está em alta, o crédito se torna mais caro, o que reduz o poder de compra dos consumidores e afeta a valorização dos imóveis".
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Além de elevar o custo das parcelas, a alta da Selic reduz a demanda no mercado, contribuindo para uma desaceleração na valorização dos imóveis. Embora desafiador, esse cenário também cria oportunidades estratégicas para investidores bem-preparados.
Quanto maior a entrada, menor o financiamento
Com a Selic em patamares elevados, muitos compradores se perguntam se devem adiar a aquisição de um imóvel. Embora esperar por uma possível redução da taxa de juros seja uma estratégia válida, essa decisão está sujeita a variáveis como inflação e desemprego, que influenciam as políticas do Banco Central.
Caso seja possível pagar uma entrada maior, essa pode ser uma abordagem mais vantajosa. "Uma entrada maior reduz o saldo devedor e, consequentemente, o impacto dos juros altos ao longo do financiamento. Além disso, parcelas menores são mais fáceis de gerenciar e deixam o orçamento doméstico menos exposto às oscilações econômicas", explica Carlos.
Ele também destaca que, em períodos de Selic alta, algumas incorporadoras oferecem condições atrativas, como descontos e maior flexibilidade no pagamento, para estimular as vendas. "Adiar a compra pode ser uma estratégia interessante para evitar juros elevados, mas é fundamental avaliar o custo-benefício de cada situação e as oportunidades disponíveis no mercado", conclui.
Estratégias para driblar os juros altos
Mesmo com os juros elevados, é possível adquirir um imóvel sem comprometer excessivamente o orçamento. Além do financiamento, algumas alternativas podem ser consideradas:
- Consórcios Imobiliários: Sem juros, apenas taxas administrativas, mas dependem de sorteio ou lance, sendo pouco indicados para quem precisa sair do aluguel rapidamente.
- Imóveis Mais Econômicos: Considere imóveis menores ou em áreas menos valorizadas para diminuir o custo total.
- Compra à Vista: Ideal para quem acumulou poupança suficiente, evitando encargos do financiamento.
- Financiamento Inteligente: Aumente a entrada para reduzir o saldo financiado e o impacto dos juros. Negocie diretamente com vendedores por descontos ou condições melhores. Escolha o sistema de amortização (SAC ou Tabela Price) que melhor se ajuste ao seu orçamento.
- Investimentos para Poupar: Aplicações como Tesouro Selic ou CDBs com liquidez diária ajudam a acumular uma entrada maior, especialmente em períodos de juros elevados.
Como planejar a compra de um imóvel
Apesar de reduzir o poder de compra e desacelerar a valorização de imóveis, a alta da Selic também pode oferecer oportunidades de negociação. "O mercado imobiliário se adapta às condições econômicas. Quem se planeja adequadamente encontra boas oportunidades, mesmo em cenários adversos", afirma Castro.
Para garantir uma compra segura, é fundamental revisar o orçamento familiar e criar uma reserva financeira suficiente para cobrir a entrada e os custos extras, como o ITBI e a escritura. Além disso, o uso de ferramentas como simuladores de financiamento e calculadoras de juros compostos ajuda a projetar o impacto dos juros e organizar as finanças de forma eficiente.
Outro ponto importante é avaliar o perfil financeiro, verificando o histórico de crédito e renegociando dívidas para aumentar as chances de aprovação de financiamento em condições mais vantajosas. "Avaliar o perfil financeiro e renegociar dívidas são passos essenciais para obter financiamento em condições mais vantajosas", ressalta o planejador.
Mesmo em um cenário adverso, o mercado oferece oportunidades para quem está preparado. Negociações diretas podem gerar descontos e permitir a aquisição de imóveis com preços mais competitivos, transformando desafios econômicos em possibilidades de investimento sólido.
Como descobrir o melhor financiamento para seu imóvel
Escolher o financiamento ideal para a compra de um imóvel exige atenção às diferentes opções disponíveis e ao perfil financeiro de cada comprador. Entre os principais modelos, destacam-se:
- SAC (Sistema de Amortização Constante): Oferece parcelas mais altas no início, que vão diminuindo ao longo do contrato, o que pode aliviar o orçamento com o tempo.
- Tabela Price: Mantém parcelas fixas durante todo o período, mas aplica juros mais elevados sobre o saldo inicial.
Além disso, plataformas online podem ajudar a planejar e simular o financiamento, facilitando a escolha:
- Simuladores de Bancos: Disponíveis nos sites de grandes instituições financeiras, permitem prever o valor das parcelas com base em diferentes cenários.
- Planilhas de Planejamento: Úteis para organizar o orçamento e visualizar o impacto financeiro do financiamento.
- Calculadoras de Juros Compostos: Ideais para estimar o custo total considerando diferentes taxas de juros.
Carlos alerta que não existe um financiamento universalmente melhor. "Escolher a opção mais vantajosa depende do perfil financeiro do comprador, da capacidade de entrada e do planejamento. É crucial avaliar cuidadosamente o tipo de correção, seja TR, IPCA ou prefixado", orienta. Compreender as particularidades de cada sistema e usar as ferramentas disponíveis são passos essenciais para garantir uma escolha assertiva e sustentável.
Sobre a SuperRico (www.superrico.com.br) – A SuperRico é uma Plataforma de Saúde Financeira que conecta planejadores financeiros a pessoas e famílias oferecendo um marketplace de serviços, produtos e ferramentas tecnológicas. A empresa possui a metodologia de planejamento financeiro Curva de Vitalidade Financeira®️ e o método de educação financeira do Gustavo Cerbasi para entregar bem-estar financeiro para todos.
Em 2024, a SuperRico recebeu 3 estrelas no prêmio "As Melhores Franquias do Brasil", da revista Pequenas Empresas & Grandes Negócios. A premiação avaliou a performance, a qualidade da rede e a satisfação dos planejadores financeiros franqueados, reforçando o compromisso com a excelência e o sucesso dos seus parceiros.
